어떤 보험이 필요할까?(보험 가입 방법, 보험 비교)

보험이란?

 

우발적 사고가 일어날 경우를 대비하여, 공통으로 그 사고의 위협을 받는 사람들이 미리 일정한 돈을 적립해 두었다가 사고를 당한 사람에게 일정 금액을 주어 손해를 보상하는 시스템입니다

 

" 그거 그냥 당연히 가입해야하는거 아닌가? "

" 매달 큰 지출은 좀 부담 스러운데 "

 

정해진 월급으로 매달 빠져나가는 보험비도 큰 지출 중에 하나인데, 20대, 30대, 사회초년생 입장에서 보험을 꼭 가입해야하는지, 아니라면 왜 보험을 가입해도 되지 않는지, 어떤 보험을 얼마나 가입해야 적당한지 정리해보려합니다

 

 

보험은 어떤 사람들이 가입해야 하는가

 

■ 본인이 경제적인 토대가 마련되어 있지 않다면 가입해야한다

 

돈이 적으면 적을수록, 경제적인 토대가 마련되있지 않을수록 보험은 필요합니다.

 

월급에서 적게는 5%, 많게는 10% 정도 매달 큰 지출중의 하나인 보험비는 돈을 빠르게 모으고 싶은 사회초년생에게는 생각보다 큰 부담이지만, 아이러니 하게도 "돈이 없을수록 가난할수록" 더 필요합니다.

 

단순하게 "매달 지출되는 보험비가 만만치 않아서 돈을 못 모으고 있다" 라고 생각하지 말고

향후 지출하게 될 보험비나 기회비용을 따져도 보험은 가난할수록 활용해야 하는 상품입니다

 

리스크 관리 차원에서 생각해야합니다. 예상치 못한 큰 사고에 보험 없이 본인이 충분히 감당 가능한지 등등을 잘 생각해봅시다

 

투자목적에서 보험은 경제적 위험을 헷지하는 수단 중 하나입니다

 

종잣돈을 모아서 부자가 되야합니다. 보험은 철저하게 경제적인 측면으로 접근합시다

 

 

어떤 보험을 얼마나 가입해야 하는가

 

■ 월급의 10%를 보험비로 지출하는게 정석아닌가

 

보험비 지출은 어느정도가 적당할까요?

 

본인의 성향이 중요합니다

 

사람마다 처한 환경이 다르며, 지출되는 보험비로 인해 다른 곳에 투자를 더 하고 싶은데 할 수가 없다 등등

 

리스크를 떠안고 다른 곳으로 돈을 투자하고 싶다거나, 리스크를 극도로 회피하고 싶다거나

본인의 성향을 잘 파악해봅시다

 

다만, 리스크를 떠안고 보험이 아닌 다른곳으로 투자할 시, 보험으로 얻게 될 이득보다 높은지 기회비용을 꼼꼼하게 따져봅시다

 

그리고 개인적으로는 어느정도의 보험은 꼭 필요하다고 생각합니다

특히 실손의료비보험은 필수입니다

(최근 병원에서 수술 받을 때, 보험 가입 안해놨으면 큰일났겠다 싶은적이 있었거든요)

 

■ 다만, 과다하면 안된다

 

본인이 처한 상황에 맞추어 똑똑하게 가입하자

 

예를 들어, 사망보험금 지급기간을 정해놓은 정기보험이란 상품을 결혼하지 않은 20대 청년이 굳이 가입해야 할까요? 당연히 아니겠죠

 

"실손, 정기, 질병(암, 심장, 뇌)" + "자동차 보험, 운전자 보험" 이면 적당하다

 

팁은 여기서 운전자 보험을 별도로 가입하는 것보다 자동차 보험에서 특약으로 가입하는 것이 좋습니다

 

일반인 기준으로 실손의료비가 지급되는 보험(실비보험), 특정 질병에 취약할 확률이 높다면 거기서 + α

 

불특정다수가 보는 글이기에 함부로 특정짓는 건 위험하지만 보험비는 8 ~ 19만원 정도가 적당합니다 

(개인적으로 정해진 월급을 받는 직장인이 20만원이 넘는 보험비 지출은 조금 과하다고 생각합니다)

 

대부분의 사람들은 보험을 들어야 합니다.

다만, 자기 여건과 본인이 향후에 감당하기 어려운 리스크를 관리하기 위해 똑똑하게 가입합시다

 

보험가입은 어디서 해야할까

 

■ 보험가입하는 방법

 

▶보험다모아

https://e-insmarket.or.kr/intro.knia

 

https://e-insmarket.or.kr/

 

e-insmarket.or.kr

이제 보험 설계사를 제외시키고 보험은 본인이 직접 회사를 비교하여 꼼꼼하게 가입해야합니다

위 사이트는 국가에서 만든 사이트며, 감독을 일일이 하여 조건 등을 회사별로 비교하여 가입할 수 있게 편의를 제공해주고 있으니 해당 사이트 이용하여, 가입하시면 많은 도움을 받으실 수 있습니다

 

 

상품은 한번 까볼 필요가 있다

 

■ 가입한 보험 상품을 면밀하게 검토하자

 

신규로 본인이 설계하여 가입하였다면 모르겠으나, 저처럼 부모님이 어렸을 때 가입해놓고 취업하고 넘겨주신 경우에는 꼭 상품을 검토해봐야합니다

 

저같은 경우는 특약에 "성형수술 위로금" 이란 항목도 있어서 해당 항목은 없애버렸습니다

 

다양한 특약을 다 읽어보고 검토하는 것이 물론 어렵지만

 

보험비를 크게 아낄 수 있으니 꼭! 시간내셔서 면밀하게 특약을 검토합시다

 

 

 

이런 상품은 가입하지 말자

 

■ 투자개념으로 저축성 보험은 가입하지 말라

 

반대로 꼭 가입하면 안되는 보험도 있을까요?

 

" 수십년간 납입하면 보장도 해주면서 이자를 주겠다 "

 

설계사들이 저축성 보험 및 변액 보험을 강력 추천하는 이유는 그들에게 떨어지는 수익이 다른 보험에 비해 크기 때문입니다. 설계사들이 가장 강력하게 추천하는 종목이 반대로 가입하면 안되는 종목이라고 생각합시다.

 

저축성 보험은 굉장히 위험합니다

 

가입하게 되면 수십년 간 돈을 납입해야 하는데, 예상치 못한일이 생겨서 해지하는 그 순간!

손해를 보게 됩니다

 

해지를 하지않더라도 본인에게 큰 리턴은 없습니다

 

보험사

" 15년동안 2000만원의 보험금을 납입하시면 해당기간 동안

암보장도 해드리고 만기에는 해당 금액을 다 돌려드립니다! "

 

내용만 보면 혹 할수도 있습니다. 자산으로 인식되며, 기간동안 이자도 주고 보험 보장도 해준다고 하니 투자개념으로 좋은 상품일까요? 헛점이 있다면 여기에는 향후 인플레이션, 물가 상승률이 전혀 반영되어 있지 않다는 것입니다

 

2000년도의 2000만원 VS 2015년도의 2000만원

 

같다고 생각하시면 가입해도 됩니다

 

인플레이션 및 기회비용 등을 단순하게 고려해봐도 저축성 보험은 가입하는 상품이 절대 아닙니다

 

■ 정기보험 VS 종신보험

 

정기보험이란

- 사망보험금 지급기간을 정해놓은 보험

 

종신보험이란

- 사망보험금을 언젠가는 반드시 한번 보장해주는 보험

 

내가 가장인데 본인이 사망하면 직계 가족 또는, 보살펴야할 사람의 생계를 책임질 수 없어진다

 

이럴 땐, 사망을 보장하는 보험을 가입해야하나 고민합니다

 

정기보험과 종신보험 중에서 어떤 보험을 선택해야하는가?

 

일반적으로 결혼한 성인 남성이라면 60~63세 안에 사망하면 보험금을 지급하는 정기보험을 가입합시다

정기보험은 종신보험의 10분의1 정도 납입비 수준이기에 그렇습니다

그리고 보통 이 때쯤, 자녀가 독립하거나 경제적 책임에서 조금 여유로워지기 때문입니다

그 이상의 나이로 보장을 원하면 종신보험과 차이가 없어지니, 정기보험을 가입한 메리트가 없어집니다

보장기간을 과도하게 설정하면 안됩니다

 

정기보험은 어느 정도 보장되야하는가?

 

사망보험금은 사람마다 다르겠으나, 본인 연봉의 3~5년치 정도가 적당합니다

본인 연봉이 5000만원이라면 2억 정도를 사망보험금으로 수령 받을 수 있게 설정하는 것이 좋습니다

 

 

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